提到“普惠金融”這個詞，大家都不陌生。自從2005年由聯(lián)合國提出后，這個概念迅速得到了各界的高度關注。傳統(tǒng)金融機構向來青睞高凈值、有抵押的優(yōu)質客戶，這些客戶能帶來持續(xù)穩(wěn)定的盈利，金額大，風險小。但真正需要資金的弱勢人群并不能滿足這樣的條件，普惠金融恰恰可以補足這一部分，通過把有需求的各階層群體都納入服務范圍，這種模式能夠產(chǎn)生數(shù)量巨大的潛在客戶，為整個金融行業(yè)帶來變革效應。在國家層面同樣受到了廣泛支持。

在2015年底，國務院印發(fā)了《推進普惠金融發(fā)展規(guī)劃(2016—2020年)》，明確了普惠金融的概念，為這一概念設計了戰(zhàn)略規(guī)劃;在16年的杭州G20峰會上，正式通過了《G20數(shù)字普惠金融高級原則》，為普惠金融，特別是與數(shù)字金融服務密切相關的普惠金融發(fā)展指明方向;在中央層面，普惠金融建設同樣得到了一以貫之的支持。早在十八屆三中全會上，中央就明確提出將發(fā)展普惠金融作為一項重要改革舉措，之后這一概念也一直得到中央領導人的支持。地方政府、國有銀行等也紛紛投入其中，構建普惠金融新模式。

在實現(xiàn)普惠金融的諸多模式中，小額貸款行業(yè)無疑是相當能體現(xiàn)其精神的一項。由于其貸款額度較小，經(jīng)營范圍較廣，并且程序簡單、放貸過程快、還款方式靈活，非常契合小微企業(yè)、三農(nóng)服務、個人消費等領域，瞄準了傳統(tǒng)金融機構的盲區(qū)，擁有廣闊的潛在市場。

從數(shù)據(jù)上我們可以看出，2014年前小貸行業(yè)處于高速增長之中，2010-2014年復合增長率接近50%。2014年之后行業(yè)自我調整，貸款余額維持在近萬億水平，行業(yè)進入了平穩(wěn)發(fā)展期。

在這個過程中，網(wǎng)絡小貸發(fā)揮了重要的作用，顧名思義，網(wǎng)絡小貸就是利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款，是對傳統(tǒng)小貸行業(yè)的創(chuàng)新。通過網(wǎng)絡進行小貸業(yè)務，顯然能夠得到更多方面的優(yōu)勢，如：

一、通過網(wǎng)絡拓寬了客戶獲取途徑，突破傳統(tǒng)小貸行業(yè)主要業(yè)務集中在本地的約束;

二、網(wǎng)絡小貸可以線上完成貸款申請、審批、發(fā)放、回收等，流程更加方便，會把更多的潛在客戶轉化為真實客戶;

三、通過網(wǎng)絡行為數(shù)據(jù)及消費場景信息評定信用風險，利用大數(shù)據(jù)處理技術進行風控，判定更加精確;

四、線上業(yè)務可以在全國開展，不受經(jīng)營地域限制。

我們可以看到，網(wǎng)絡小貸相比傳統(tǒng)的小貸優(yōu)勢更加突出，也因此發(fā)展上升速度更加迅猛，截至2018年8月，網(wǎng)絡小貸牌照已發(fā)放300張，準入門檻也在不斷提高。

目前整個行業(yè)實收資本和貸款余額都已超過千億元。眾多知名的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)也紛紛涉入，開展了京東貸、網(wǎng)商貸等一系列網(wǎng)絡小貸業(yè)務。